Сумма долга для банкротства физического лица

Чтобы списать все долги по кредитам, микрозаймам, налогам и другим обязательствам, граждане могут подать на банкротство. Первое, что нужно для этого сделать — посчитать размер задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами.

На этом этапе должники часто сталкиваются с трудностями. Определена ли в законе минимальная сумма долга, необходимая для признания финансовой несостоятельности? Можно ли банкротиться, если долг меньше 500 тыс. рублей? Ответы на эти и другие частые вопросы — в нашей статье.

При какой сумме долга можно объявить о банкротстве?

Условия, при которых граждане могут подать на банкротство, определены Федеральным законом от 06.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Размер неисполненных обязательств и другие требования, необходимые для списания долгов, зависят от порядка банкротства — судебного или внесудебного.

В суде

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве в суд, независимо от размера долга. В законе нет ограничений, которые устанавливают сумму задолженности, поэтому можно направить заявление в арбитражный суд, даже если непогашенные обязательства составляют, например, 200 тыс. или 400 тыс. рублей.

Главное условие для банкротства физических лиц в судебном порядке — не размер долга, а неплатёжеспособность, то есть невозможность рассчитаться с кредиторами (например, внести ежемесячный платёж по потребительскому кредиту).

Комментарий юриста: «Если вы понимаете, что не справляетесь с погашением кредита, ипотеки и других долгов, то не ждите, пока долги вырастут до 500 тыс. рублей или больше, и тем более, не берите новые займы — поверьте, это не выход. Лучшее решение — объявить о банкротстве и списать до 100 процентов долгов. Сделать это можно при любой сумме задолженности, даже если она составляет 150 тыс. рублей. Приходите к нам на консультацию — мы ответим на все ваши вопросы и расскажем, что делать!».

Другое дело — задолженность размером более 500 тыс. рублей. В этом случае банкротство является не правом, а обязанностью гражданина. Если сумма обязательств превышает полмиллиона и нет возможности соразмерно отвечать по ним перед всеми кредиторами, необходимо инициировать судебное банкротство.

В МФЦ

Банкротиться во внесудебном порядке можно только в том случае, если размер непогашенных перед кредиторами обязательств, составляет от 50 до 500 тыс. рублей. В противном случае сотрудник МФЦ не примет заявление о списании долгов.

Если обязательства составляют меньше 50 тыс. рублей, то аннулировать их через МФЦ нельзя, если больше 500 тыс. рублей — тоже нельзя. Помимо ограничения по размеру, действует ещё одно важное требование — у будущего банкрота не должно быть открытых производств в ФССП.

Это означает, что списывать долги через МФЦ можно только при определенной задолженности — напоминаем, что она составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, и только если производства в отношении должника завершены по причине отсутствия у него имущества.

Размер задолженности для банкротства: разбор с юристом

Сумма долга, необходимая для объявления физического лица банкротом, отличается, в зависимости от того, куда подаётся заявление, — в арбитражный суд или МФЦ. Чтобы разобраться во всех нюансах, наши юристы составили небольшую, но полезную памятку:

Через суд

Минимальный размер долга – не ограничено.

Максимальный размер долга – не ограничено.

Нюансы: чётких лимитов в законе нет, поэтому теоретически банкротиться в суде можно при любой задолженности, но на практике обычно подают заявления при долге от 150 до 200 тыс. рублей.

Через МФЦ

Минимальный размер долга – 50 тыс. рублей.

Максимальный размер долга – 500 тыс. рублей.

Нюансы: если размер долга выходит за этот диапазон, то в МФЦ заявление не примут. То же самое произойдёт, если не соблюдено второе условие — об окончании исполнительных производств.

Можно ли банкротиться, если долг меньше 500 тыс. рублей?

У нас часто спрашивают, можно ли банкротиться, если задолженность составляет меньше полумиллиона рублей, и мы всегда отвечаем — да, можно. Граждане вправе банкротиться при любом объёме неисполненных обязательств, и это закреплено не только п. 2 ст. 213.4 ФЗ-127, но и Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45.

Да, в ФЗ-127 действительно есть упоминание о размере неисполненных обязательств 500 тыс. рублей и просрочке более трёх месяцев, но они распространяются только на кредиторов и не имеют абсолютно никакого отношения к должнику. Например, если заёмщик должен более полумиллиона и не платит больше трёх месяцев, то банк вправе подать на банкротство этого заёмщика в суд.

FAQ: юристы отвечают на частые вопросы

Размер долга для банкротства физлиц — одна из самых частых тем, с которой к нам обращаются за консультацией, поэтому мы решили собрать в одном месте ответы на самые популярные вопросы!

Вопрос: Мне сказали, что банкротиться можно только при долге 500 тыс. рублей и просрочке от трёх месяцев, это правда?

Ответ: «Нет, и еще раз нет. Ограничений по размеру долга в судебном порядке нет, поэтому наш совет — не ждите, пока долги вырастут до полумиллиона, начинайте действовать уже сейчас. Подать документы на признание финансовой несостоятельности и списать долги можно при любом размере неисполненных обязательств.

Задолженность 500 тыс. рублей и неисполнение от трёх месяцев — это условия, действующие только для кредиторов! Например, для банков и микрофинансовых организаций, которым должник не платит. Только при этих условиях они могут подать на него в суд, где его признают банкротом, НО на практике такие случаи очень и очень редкие — кредиторы не подают в суд на банкротство, даже если есть все основания».

Вопрос: Что делать, если долг уже превысил 500 тыс. рублей?

Ответ: «Подавать в суд на банкротство. Если обязательства более полумиллиона, то признание несостоятельности — ваша обязанность. Обращайтесь к нам — мы составим заявление, подготовим комплект документов и возьмем на себя ведение вашего дела под ключ».

Вопрос: Предпринимателям тоже не нужно ждать, пока обязательства перед кредиторами суммарно превысят 500 тыс. рублей? Можно банкротиться раньше, как и остальным физлицам?

Ответ: «Да, верно! Индивидуальные предприниматели также имеют право обратиться в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и главное — без ограничений по размеру задолженности.

Если размер задолженности более 500 тыс. рублей, то обращение в суд — уже не право, а обязанность предпринимателя. Её необходимо исполнить в течение 30 дней с момента, когда задолженность превысила полмиллиона, а ИП понял, что не может соразмерно рассчитываться с кредиторами».

Как узнать, можно ли банкротиться?

Если вы понимаете, что не можете больше погашать все кредиты и другие платежи, то не берите все новые и новые займы, чтобы перекрыть старые долги, — инициируйте банкротство. В суде оно возможно при любом объеме задолженности, в многофункциональном центре — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей + с оконченными взысканиями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Чтобы узнать, можете ли вы подать на банкротство прямо сейчас, какие долги удастся списать и почему выгоднее банкротиться через арбитражный суд, обращайтесь за консультацией к нашим юристам — мы ответим на все ваши вопросы и возьмем на себя ведение дела с гарантией списания до 100 процентов кредитов, займов и других долгов!